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本文来自微信公众号:布尔费墨(ID:buerfeimo),作者:布尔费墨


1、互联网是整个世界的未来,而互联网的未来在中国。


2、中国大城市中产阶级的教育投资收益率已经是负值,却仍然像赌徒一样疯狂下注。


3、房产投资的重点不是房产,而是贷款。如何获得更多更久利率更低的贷款,才是房产投资的核心技术。



以下问答来自我的人生情感咨询服务:


提问:布老师,我想咨询你关于我家庭的规划问题。我和老公都是国内的本科和研究生毕业,已经在美国工作了三四年,在东海岸一家大型的企业做研发工作。目前我们的收入是每年税后15万美元,存款有20万美元。


我有几方面的问题:一是我们想要做一些房产投资,目前正在美国和中国之间选择。我们知道中国的大城市房地产市场发展很好,就是不知道该怎么才能安全地投资。二是我们两个都有美国绿卡。我们俩的中国户口一个是上海的,一个是农村的。我们以后也许还会回国发展,那么我们该不该加入美国的国籍?第三是我们有一个孩子,目前在美国上幼儿园。在对孩子的教育上想听听你的看法。


回答:你好。感谢你咨询我这些问题。


首先,房产市场投资问题。美国房产市场目前确实有一些亮点,但是我对美国经济长期持看空的态度。原因是美国这些年正在经历一个由盛转衰的过程。这个话题说起来比较长。我来用最近发生的一件事情解释,就能够明白美国在发生什么。


这就是亚马逊计划在纽约市设立第二总部,然后被以AOC为首的政治势力抵制,最终失败的事情。这种事情是不会在中国发生的。因为我们中国人早已经习惯于欢迎高科技企业投资,迎接那些新的,好的,先进的东西。而美国人却因为自己的房租会上涨,地铁会拥挤,用这些理由拒绝亚马逊的总部,简直是脑子坏掉了。


我在上海的市中心生活。离我家不远就是盒马鲜生,有饿了么的骑士站点,有顺丰快递营业部。而我家的日常用品几乎全部由京东配送站负责。在我们的生活深度互联网化的同时,美国人被我们远远甩在了后面。互联网是整个世界的未来,而互联网的未来在中国。这只是中国开始领先世界的一个预演。


不知道你有没有注意到,今年1月上任的美国众议员AOC(Alexandria Ocasio-Cortez),了解了她的政治主张。我最近读了她的一些传记类文章,发现她是我早已预言过的,美国人口拉美化的产物:一个占领美国政治舞台的拉美式政客。


拉美式政客的含义,不仅是这个人本身是拉美裔,而且这个人的政治理念和主张,几乎全部来自拉美的政治传统。



美国人口拉美化是我好几年前就警告大家的一件事情。从人口统计上看来,在未来的30年,拉美裔人口将占据美国劳动人口的一半以上。这件事将极大地影响美国的经济和政治模式,乃至全世界的格局。拉美裔人口在美国占据主流地位,意味着西班牙语成为日常语言,英语成为养老院专用语言,盎格鲁—撒克逊的传统将会被边缘化,美国国父的雕像甚至会被玻利瓦尔取而代之。



简单地说,美国会成为历史,而这个过程不可能是波澜不惊的。作为一个中国人,还是不要加入美国国籍为妙,有绿卡就够用了。加入美国国籍,在中国工作反而很麻烦,还非要签证不可。中国人的孩子,也尽可能在中国完成基础教育。因为你在哪个文化中长大,思想里就会有哪个文化的烙印。而美国文化对华裔并不友好。


虽然表面上大讲政治正确,但是美国人在骨子里仍然有严重的种族歧视。别说种族了,就是白人内部也有严重的地域歧视。很多在美国生活的华裔变成了夹心人。所谓夹心人,就是既不能得到美国人的完全认可,中国人也不拿你当中国人。这种感觉非常痛苦。


而美国的基础教育也是有很大的问题。


大家都知道美国的公立学校教学质量差,学生质量更差,简直是烂泥扶不上墙。而私立学校比较贵,即使我们能负担,中国的父母也并不适应私立学校的一些规则。例如说他们的课外活动,体育运动,占有很大的比重。尤其是体育运动。美国人有体育运动的传统,他们的父母长辈,都从事过这些运动。而我们没办法给孩子提供这些,我们的孩子就显得有点格格不入。


也就是说,即使我们能负担私立学校的各种费用,我们的孩子在学生的竞争里面也处于弱势。很多孩子因此会责怪他们的父母,也有很多因此和父母的关系闹得很僵。再加上美国的成年子女和父母的关系比较淡漠,而中国的父母子女关系则比较浓厚,这就会形成强烈的代际差异。所以为孩子选择环境,不仅要考虑教育质量,还要考虑到环境对人格的塑造,和家庭关系的问题。


在中国接受教育,也要面临选择学校的问题。我建议,如果在上海生活,不是大富大贵之家,选择上海的普通公立学校就可以了,不用刻意去上贵族学校、国际学校。因为普通公立学校的性价比是最高的。


教育本身是一种投资,投入的是金钱、时间和精力,产出的是金钱和社会地位。实质上,这种投资和房产的投资没有本质的区别。中国大城市中产阶级的教育投资,已经完完全全地过度了。他们的边际投资收益率已经是负值,却仍然像赌徒一样疯狂下注。


前一阵子,网上流传着一些笑话,说的是某些人卖了大城市的房产送孩子去出国留学,回来以后却发现房价涨了,海归打工赚的钱,完全不可能再把当年卖的房子买回来了。如果你5年前有20万美元,你去培养一个留学生,几乎可以说毫无收回成本的希望。可是这20万美元5年前投资在一二线城市的房产,却会有很不错的回报。知识改变命运啊!


中国的房地产还要面临下一轮的上涨。这次我预测也会从一线城市开始,然后是二线。


因为一线城市是接受贷款和投资最多的地方,也是中小城市的人梦寐以求的移居地。上一轮的上涨就是从深圳开始,逐渐波及到北京上海乃至全国的。所以既然你们有上海户口,可以优先考虑投资上海。如果看好北京和深圳,也可以考虑投资这两个城市。因为这是中国仅有的3个一线城市。


这里稍微讲一下房产投资。虽然多年来,房价(以法币计算)也有上涨,但是房价对于其他商品的涨幅并不明显。房产投资赚的钱,并不主要是房价上涨的钱,而是货币贬值的钱。关于货币的供应量我们可以看个数据。从1959年1月到2019年1月,美元的m2上升了50倍。平均每年是6.75%。中国这个数字大约是15%。



也就是说,你如果把钱存在银行,每年会贬值这么多。但是如果你从银行获得贷款,你的贷款每年也会贬值这么多。所以房产投资的重点不是房产,而是贷款。如何获得更多更久利率更低的贷款,才是房产投资的核心技术。这方面我知道有一些专业的咨询公司可以协助你。